2013年3月15日，《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱“《條例》”）正式施行。十年來，《條例》對保障征信業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，保護人民群眾征信權(quán)益發(fā)揮了重要作用。目前，市場上出現(xiàn)了所謂的“征信修復(fù)”、“征信洗白”的“服務(wù)”。征信真的可以修復(fù)嗎？根據(jù)《條例》的規(guī)定，相關(guān)問題解答如下：

1

征信報告中的不良信用信息
可以進行修改或刪除嗎？
征信報告作為當(dāng)前最主要的征信產(chǎn)品，是信息主體社會經(jīng)濟交往的客觀記錄。如果信息主體信用報告中的不良信用信息是客觀真實存在的，任何機構(gòu)、任何人都無權(quán)進行修改或者刪除。

2

征信信息存在錯誤或遺漏怎么辦？
如果信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出征信異議，要求更正。

3

提出征信異議收取費用嗎？
不收取！信息主體向征信機構(gòu)或者信息提供者提出征信異議，不收取任何費用。凡是有償提供征信異議、投訴服務(wù)的，都是詐騙。

4

征信報告中的不良信用記錄會一直保存嗎？
不會！信用報告中的不良信用記錄保存期限是自不良行為或者事件終止（如結(jié)清逾期貸款、履行代償義務(wù)等）之日起五年，在五年內(nèi)保持良好的還款習(xí)慣，五年后不良記錄將不再顯示在信用報告中。

5

通過“征信修復(fù)”
是否就可以消除不良征信信息？
不能！征信報告不存在“征信修復(fù)”的說法，所有規(guī)范征信業(yè)務(wù)、征信機構(gòu)的相關(guān)法規(guī)、文件、制度中，均無“征信修復(fù)”的概念。信息主體妄圖通過“征信修復(fù)”修改信用記錄的，不僅會遭受人身、財產(chǎn)的損失，還可能涉嫌違法犯罪。

“信用信息修復(fù)”和“征信修復(fù)”不是一回事

2023年1月，國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布了《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》（以下稱《辦法》），自5月1日起施行。不法機構(gòu)利用部分信息主體急于消除不良征信記錄的心理，將《辦法》中“信用信息修復(fù)”偷換成“征信修復(fù)”，以所謂的“征信修復(fù)”、“征信洗白”從事詐騙活動。
《辦法》中的“信用信息修復(fù)”是指企業(yè)因本身失信行為遭受行政處罰后，及時對失信行為進行糾正，相關(guān)機構(gòu)對其信用信息開展修復(fù)管理，針對的是企業(yè)的行政處罰修復(fù)。“信用信息修復(fù)”不適用征信報告，征信領(lǐng)域也不存在“征信修復(fù)”的說法，市場上所謂的“征信修復(fù)”存在信息泄露、資金損失、涉嫌違法等重大風(fēng)險。人民銀行征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)也不適用于《辦法》，征信業(yè)務(wù)及其活動適用的法律依據(jù)為《征信業(yè)管理條例》。

擦亮眼睛、提高警惕，認清“征信修復(fù)”騙局套路

? 套路一：收取高額費用后跑路

這類騙局利用公眾急于消除不良信用記錄的迫切心理以及對“征信修復(fù)”的誤解，以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”、“代理、咨詢”等名義發(fā)布廣告、辦理業(yè)務(wù)，教唆信息主體用“非惡意逾期”、“不可抗力”等理由或偽造證據(jù)材料進行投訴，借機收取高額代理費用，通常不良信息修改失敗后不予退款或直接跑路失聯(lián)。
案例：
張某因疏忽發(fā)生貸款逾期，找銀行咨詢、溝通，尋求刪除不良記錄未果后，在網(wǎng)上找到一家所謂“征信修復(fù)”的機構(gòu)，并按要求將1萬元定金、一張自己實名辦理的手機電話卡和一張銀行卡交給這家機構(gòu)，約定事成之后再付2萬元。
一個月后，該機構(gòu)告訴張某征信逾期已修復(fù)成功，還發(fā)來信用報告截圖，要求張某付清全部余款。張某隨即將事先承諾的余款轉(zhuǎn)給該機構(gòu)。但后來張某查詢信用報告時發(fā)現(xiàn)有關(guān)信息根本沒有修復(fù)，于是再次聯(lián)系該機構(gòu)討要說法，才發(fā)現(xiàn)對方已“失蹤”。

? 套路二：征信培訓(xùn)、加盟詐騙

這類騙局以征信市場需求量大、有前景為由，謊稱教授“征信修復(fù)”技巧，開辦培訓(xùn)班，通過招收學(xué)員、加盟代理等形式，廣泛發(fā)展下線，實則為騙取加盟代理費。所謂培訓(xùn)的核心內(nèi)容就是教人通過偽造證據(jù)欺騙金融機構(gòu)，試圖達到刪除逾期記錄的目的。
案例：

某機構(gòu)發(fā)布廣告聲稱擁有獨家修復(fù)技術(shù)，其加盟商只要能招攬到客戶，客戶信用報告中的逾期信息統(tǒng)一便可由總部負責(zé)修復(fù)，且承諾每成功辦理一筆修復(fù)業(yè)務(wù)，加盟商即可獲得40%的提成。宋某受此廣告欺騙，向所謂的修復(fù)機構(gòu)總部交納了十萬元加盟費用，但隨后并無“征信修復(fù)”技術(shù)可以學(xué)習(xí)且從未成功辦理過“征信修復(fù)”，宋某意識到上當(dāng)受騙后立即報警，但已悔之晚矣。

? 套路三：騙取個人敏感信息

這類騙局在辦理“征信修復(fù)”過程中，要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯(lián)系方式等重要敏感信息，不法分子通過泄露、倒賣個人信息等方式獲利，甚至利用這些信息冒名網(wǎng)貸，危害信息主體人身及財產(chǎn)安全。

案例：

廣東某團伙通過制作非法“征信修復(fù)”廣告網(wǎng)頁投放廣告，以“征信鏟單”、“洗白”為噱頭，誘使部分存在僥幸心理的信息主體登錄填寫“征信修復(fù)”申請，借此竊取姓名、身份證號、銀行卡等個人信息，并將信息倒賣給多個詐騙團伙，導(dǎo)致大批信息主體遭到嚴重損失。
? 套路四：利用“征信修復(fù)”實施電信詐騙
這類騙局主要利用信息主體急于對征信進行修復(fù)的心理弱點，偽裝成金融機構(gòu)甚至監(jiān)管部門的工作人員，實施電信詐騙。犯罪份子不再簡單地騙取“征信修復(fù)”的費用，而是通過給信息主體設(shè)下圈套，一步步騙取信息主體大額的錢財。
案例：

王女士接到一陌生來電，對方自稱是某支付平臺工作人員，表示王女士因平時向銀行貸款產(chǎn)生了征信風(fēng)險，需立即聯(lián)絡(luò)監(jiān)管部門消除個人征信中的不良記錄。這名來電人員引導(dǎo)她通過交友軟件添加到一名自稱來自“國家銀保監(jiān)會”的男子進行視頻指導(dǎo)。該男子穿戴正式，還出示了個人姓名、工號等，而且說辭專業(yè)，能說出王女士在何時何地申請過貸款，讓王女士對他深信不疑。

該男子向王女士發(fā)來一張截圖。界面最顯眼的位置標(biāo)示“中國人民銀行征信中心”，內(nèi)容除部分王女士個人信息外，對應(yīng)“征信安全系數(shù)”一欄中顯示數(shù)值為56.8％。該男子告訴她，如果該數(shù)值跌破50％，其個人征信將被列入金融系統(tǒng)的黑名單，無法辦信用卡，不能貸款，甚至還會影響子女上學(xué)。王女士聽后很慌張，于是在該男子的誘導(dǎo)下陸續(xù)將38萬元轉(zhuǎn)給了6個陌生賬戶，以提升“征信安全系數(shù)”。此后，該男子讓王女士等待銀行“降低征信風(fēng)險”的回話。但王女士最終等來的也只是該男子和之前來電人員的失聯(lián)。

珍愛信用記錄、合理合法維權(quán)
良好信用靠自已、“征信修復(fù)”不可信

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的征信为民守初心！《征信业管理条例》颁布十周年的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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