網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)類型及管控能力

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1平臺(tái)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)：

平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)來源于很多方面：

• 法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：金融政策監(jiān)管體系、法律漏洞、黑產(chǎn)灰產(chǎn)；
• 征信體系：征信制度不規(guī)范、征信體系缺失；
• 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：股市下跌、房市下跌、金融風(fēng)暴、其他系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等；
• 平臺(tái)端：目標(biāo)市場(chǎng)錯(cuò)誤、審核標(biāo)準(zhǔn)寬松、預(yù)警機(jī)制失靈、過度營銷；
• 客戶端：惡意欺詐、信用觀念薄弱、還款意愿或還款能力差等。

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2資產(chǎn)端和資金端的雙重風(fēng)險(xiǎn)：

資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施：

資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)特征主要集中于資產(chǎn)配置的模式：
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的出現(xiàn)往往會(huì)集中在不同的業(yè)務(wù)模式內(nèi)，比如個(gè)人信貸、小微企業(yè)信貸、消費(fèi)信貸都屬于資產(chǎn)端側(cè)重的不同業(yè)務(wù)范圍。就目前而言，消費(fèi)信貸和有抵押的信貸業(yè)務(wù)還處于較為穩(wěn)定的狀態(tài)。

1）豐富資產(chǎn)端類型：

在資產(chǎn)端方面需要面對(duì)不同的領(lǐng)域、不同的用戶，提供差異化的產(chǎn)品，提供新的便利，新的融資渠道、融資方式。將平臺(tái)定位甚至發(fā)展為綜合金融科技服務(wù)平臺(tái)，除了網(wǎng)貸投資、商業(yè)保理業(yè)務(wù)，還有私募基金、網(wǎng)絡(luò)小貸、保險(xiǎn)代理等持牌業(yè)務(wù)。一方面，隔離風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也可以讓平臺(tái)項(xiàng)目募集以及自有資金放款方面更合規(guī)、高效。

2）債權(quán)組合：

資產(chǎn)端債權(quán)類型對(duì)于平臺(tái)的安全靠譜度構(gòu)建具有重要意義。對(duì)于平臺(tái)而言，債權(quán)組合可以緩解平臺(tái)的風(fēng)控壓力，對(duì)于投資人而言，債權(quán)組合可以分散其風(fēng)險(xiǎn)從而加固投資安全性。債權(quán)越安全，平臺(tái)逾期壞賬就會(huì)越少，風(fēng)控系統(tǒng)性壓力就會(huì)越低，平臺(tái)也就越安全靠譜。債權(quán)類型太單一容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)類型太多，也加大了風(fēng)控難度，因此資產(chǎn)端為多個(gè)債權(quán)數(shù)量合適、債權(quán)類型適當(dāng)?shù)膫鶛?quán)組合打包的平臺(tái)安全系數(shù)最高。

3）制定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端業(yè)務(wù)模式：

通過多維度客觀評(píng)價(jià)，制定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式。判斷產(chǎn)品在市場(chǎng)上的需要是不是真實(shí)存在；判斷產(chǎn)品的財(cái)務(wù)模型合不合理；判斷產(chǎn)品能不能規(guī)模化；判斷資產(chǎn)、這款產(chǎn)品的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)靠不靠譜；評(píng)價(jià)是否滿足科技需求。

資金端的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施：

業(yè)務(wù)類型蘊(yùn)藏的極大政策風(fēng)險(xiǎn)，不合規(guī)的借貸事件會(huì)影響平臺(tái)的信用和形象，還存在潛在的隨時(shí)都可以爆發(fā)的危機(jī)。

1）調(diào)整產(chǎn)品戰(zhàn)略：

積極調(diào)整業(yè)務(wù)形態(tài)，加強(qiáng)平臺(tái)業(yè)務(wù)合法、催收合規(guī)等的經(jīng)營。企業(yè)選擇什么樣的產(chǎn)品就決定了整個(gè)風(fēng)控的成效。所以我們要看其整個(gè)產(chǎn)品的體系，有沒有存在風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容，是不是比較單一不具有競(jìng)爭(zhēng)力。

2）搭建完善的風(fēng)控體系：

審貸分離，集中審批，垂直管理，這種分離制度也可以避免很多問題。

3）組建風(fēng)控隊(duì)伍：

通過專業(yè)的風(fēng)控人才組建高效能風(fēng)控隊(duì)伍，做好風(fēng)控監(jiān)測(cè)和模型調(diào)優(yōu)，提供優(yōu)質(zhì)風(fēng)控決策依據(jù)。

4）建立嚴(yán)格的貸后催收制度：

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的【风险管理】网贷平台风险类型及管控能力的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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